Vorsorgekonzepte

Vorsorgekonzepte richten sich nach deinen Bedürfnissen, nach Sicherheit und Chance. Verschiedene Produkte ermöglichen es, unterschiedlichen Bedürfnissen nachzukommen. Ob Sparen für das Alter oder die eigene Immobilie, die Absicherung der Familie oder die Vermögenssicherung für Krisenzeiten – mit dem richtigen Vorsorgekonzept sicherst du dich in allen Lebenslagen ab.

Du hast die Wahl, welche Produkte zur Vorsorge am besten zu dir passen. So kannst du bei deiner Altersvorsorge bspw. festlegen, ob diese sicherheitsorientiert oder chancenorientiert sein soll. Ob du diese aktiv mitgestalten und flexibel bleiben willst oder ob du deinen Vermögensaufbau in die Hände von Experten legst. Du gestaltest deinen individuellen Vermögensplan nach deinen eigenen Wünschen und Vorstellungen. Unsere Versicherungs- und Finanzberater von Königswege sind dir dabei behilflich.

Im Bereich der Versicherungs- und Finanzplanung fassen Vorsorgekonzepte verschiedene Produkte zusammen, die zur Sicherung des Einkommens, der Absicherung von Hinterbliebenen, für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau dienen. Welche Produkte in das eigene individuelle Vorsorgekonzept aufgenommen werden, ist vom persönlichen Bedarf und dem Bedürfnis nach Absicherung abhängig.

Die private Rentenversicherung gibt es in verschiedenen Varianten, die je nach Lebenssituation und Zielen empfohlen werden. Du kannst staatlich geförderte Produkte wählen, um dich vom Staat beim Aufbau deiner Altersvorsorge unterstützen zu lassen. Oder du greifst zu nicht-geförderten Produkten und genießt ein höheres Maß an Flexibilität hinsichtlich des Mindest- und Maximalbeitrags, der Auszahlungsform, der Anlage und der Kapitalentnahmemöglichkeit.

Außerdem gibt es Produkte zur Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler geeignet sind (Basisrente), für Arbeitnehmer (betriebliche Altersvorsorge) und für Familien und/oder Geringverdiener (Riester-Rente). Gutverdiener können je nach Produkt mit privaten Rentenversicherungen nicht nur für das Alter vorsorgen, sondern auch von Steuervorteilen profitieren.

Lange Zeit war die Lebensversicherung eine der beliebtesten Vorsorgekonzepte. Denn sie ermöglicht es, den finanziellen Schutz von Hinterbliebenen mit dem Vermögensaufbau zu kombinieren. In den letzten Jahren wurde sie vermehrt als reine Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder von Krediten anstatt zum Vermögensaufbau genutzt. Mit steigenden Zinsen oder als fondsgebundene Variante gewinnt die Lebensversicherung aber wieder an Bedeutung.

Mit einem ETF oder Fonds-Sparplan legst du in regelmäßigen Abständen Geld in Wertpapiere an. Damit eignet sich dieses Vorsorgekonzept für Sparer, die Vermögen aufbauen wollen; etwa für das Alter, für ihre Kinder/Enkelkinder oder andere finanzielle Ziele. Generell wird zu ETF bzw. Fonds-Sparplänen bei einem mittelfristigen bis langen Anlagehorizont geraten – also bei Personen, die nicht kurz vor ihrem Rentenbeginn stehen und länger Zeit zum Vermögensaufbau haben. 

Je nach Anbieter und Produkt genießt du mit diesem Vorsorgekonzept ein hohes Maß an Flexibilität. Du kannst deine Sparrate anpassen und bei Bedarf Kapitalentnahmen vornehmen. Auch im Hinblick auf die Anlageform entscheidest du selbst. Zwar unterliegen alle Fonds und ETF dem Risiko von Kursschwankungen, du kannst aber festlegen, ob du eine risikoreichere und damit gewinnorientierte oder eine defensive und sicherheitsorientierte Anlageform wählst.

Immobilien sind der Klassiker unter der Altersvorsorge. Während die meisten Menschen diese selbst bewohnen und dadurch keine Miete im Alter zahlen, lässt sich auch durch das Vermieten bzw. den Immobilienhandel Kapital erwirtschaften und Vermögen aufbauen. Gerade das Vermieten von Wohneigentum bietet den Vorteil eines passiven Einkommens.

Um sich den Traum vom Eigenheim aber erfüllen zu können, ist zunächst eine hohe Investition notwendig. Dafür eignet sich der Bausparvertrag. Über einen Zeitraum von mindestens sieben Jahren werden regelmäßig Sparraten getätigt, die in den Bausparer fließen. Sobald das Mindestguthaben erreicht ist, kommt dieser zur Auszahlung. Die Sparer können dann auf ihr Guthaben zugreifen und erhalten zusätzlich ein Bauspardarlehen. Entscheidend ist, bei einem guten Bausparvertrag darauf zu achten, einen Anbieter mit niedrigen Kosten und guten Zinskonditionen für das Bauspardarlehen zu wählen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung darf in keinem Vorsorgekonzept fehlen, denn sie gehört zu den wichtigsten Versicherungen auf dem Markt. Diese Police richtet sich an Erwerbstätige, Arbeitnehmer wie Selbstständige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Erkranken sie oder können aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten, droht vielen Menschen die Abhängigkeit von Sozialhilfe. Mit einer BU-Versicherung stellst du sicher, dass du im Ernstfall finanziell abgesichert bist.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 Prozent deinen aktuellen Job nicht mehr ausüben kannst. Bei guten Verträgen spielt es keine Rolle, ob du theoretisch einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen könntest. Du erhältst die vertraglich vereinbarte Rente Monat für Monat ausbezahlt, solange deine Berufsunfähigkeit besteht.